В связи с высоким уровнем риска невозврата банку кредитных средств появилась почва для возникновения коллекторских агентств. Это организации, которые зарабатывают средства на должниках. Если вы по какой-то причине перестали платить по кредиту, то банк может передать дело именно в такую службу.

Согласно данным, озвученным в  репортаже «Кредит доверия» , в России просроченных долгов скопилось на сумму 300 млрд. рублей. Портфель «плохих кредитов» банки продают коллекторам с 80%-ной скидкой. Агентствам удается вернуть менее половины просроченных и ненадежных займов, что составляет почти 100 млрд. рублей. Эти суммы и объясняют большое рвение коллекторов к работе.

Коллекторы

Работа коллекторов по возврату долга осуществляется в три этапа:

1. Softcollection – когда еще не имеется достаточной информации о мотивах неплатежей, и все действия коллекторов происходят на уровне писем и звонков с информацией о штрафах и иных «плохих» последствиях невыплаты долга.
2. HardCollection – более тесная работа с должником.
3. Legal Collection  – Обращение в суд.

Если объяснить задачу коллектора доступнее, приблизив к реальности, она заключается не в выбивании долга, а в убеждении должника, чтобы тот добровольно вернул деньги, например, возобновил внесение платежей частями. Иными словами, если коллектор «хороший», то он должен установить контакт с заемщиком, чтобы совместно заняться поиском взаимовыгодных решений и для должника, и для финансового учреждения (кредитные каникулы, реструктуризация, списание части штрафных санкций).

В суд коллекторы будут обращаться в трех случаях:

1. Если сумма долга настолько большая, что нет смысла рисковать и ждать.
2. Если вами будут игнорироваться все попытки досудебного взыскания как со стороны банка-кредитора, так и со стороны коллекторской компании.
3. Если выяснится, что вы не выполняли своих обязательств и по отношению к другим банкам, т.е. являетесь «злостным неплательщиком».

Если коллекторы действуют не по правилам

Если банк передал дело «плохим» коллекторам, то с этого момента ваша жизнь  изменится полностью. Ваш телефон будет постоянно (не только днем, а и ночью) звонить, на вашу почту будут приходить различные письма, в которых, кроме суммы долга (а к тому времени она станет просто огромной), будут приведены устрашающие выдержки из статей УК, например:

• УК РФ №159 – «Мошенничество» ;
• УК РФ №176 – «Незаконное получение кредита» ;
• УК РФ №177 – «Злостное уклонение от погашения кредитной задолженности»  и т. д.

Будьте готовы к тому, что звонить будут не только на мобильный и домашний телефоны, но и на рабочий, и на телефоны соседей, да к тому же к вам в гости зачастят целые делегации людей, которые настроены не совсем дружелюбно.

Постарайтесь и здесь сохранять спокойствие и не верить всему услышанному. Вашузаложенную квартиру, приобретенную в кредит машину и т. д. никто не имеет права отобрать без соответствующего решения суда или вашего письменного согласия на это. Это касается и ипотеки – не верьте, даже если по телефону вас будут пугать, что квартира в ближайшее время будет продана с молотка. До конфискации имущества дело может дойти лишь тогда, когда судебный пристав получит соответствующий исполнительный лист.

Если же в ваш адрес от работников коллекторского агентства стали поступать открытые угрозы и запугивания, то можно будет оставить на них жалобу на сайте Роскомнадзора , поскольку такой способ возврата долгов  расценивается как преступление. Но есть и еще один выход: обратиться за помощью к антиколлекторам.

Антиколлекторы

Профессию антиколлектора осваивают по большей части финансовые консультанты или юристы, помогающие заемщику реструктуризовать долг, договориться об этом с банком, грамотно опротестовать неправомерное повышение ставки по кредиту. Помните, что их роль заключается не в том, чтобы помочь вам не платить за кредит, а в том, чтобы минимизировать ваши потери, как неудавшегося заемщика. 

Они, умело оперируя законами, даже на уровне телефонного разговора смогут «поставить на место» коллектора-вышибалу, например (один из самых простых способов), поинтересовавшись у того, уверен ли он, что разговаривает по телефону именно с заемщиком и продемонстрировав знание закона «О защите персональных данных».  А на приведение в доказательство вашей вины коллектором статей УК, грамотный антиколлектор тоже найдет ответ, например, по ст. №159 УК РФ: хищение не имело места, поскольку имущество заемщику было дано банком.

Собираясь обратиться к антиколлектору, имейте в виду, что и здесь можно попасть на «подводные рифы», поскольку этих людей в настоящее время можно разделить на две категории:

1. Финансовые консультанты, способные просчитать тот вариант реструктуризации долга, который для вас более всего выгоден, защитить вас от «плохих коллекторов» и т. д. Иными словами – вышеописанные специалисты.
2. Аферисты, которые предлагают варианты, как «возвратить не весь кредит» или «значительно уменьшить тело кредита». Их отличают рискованные и жесткие методы, например: разбить машину, чтобы по кредиту заплатила страховая компания; обмануть банк, поменяв несколько мест жительства. Поскольку эти методы незаконны, то заемщик рискует сесть за решетку вместе с коллектором-мошенником, как соучастник.

В каком случае обращение к антиколлектору невыгодно?

Если антиколлектор потребует от вас за услуги сумму, превышающую 1/20 от основной суммы долга, то лучшим выходом будет заплатить очередной платеж банку, не выбрасывая деньги на поддержку юридического бизнеса.

Источник: http://101.credit